“Education Loan in India कैसे लें? जानें उच्च शिक्षा के लिए उपलब्ध प्रमुख बैंकों द्वारा दिए जाने वाले शैक्षणिक ऋण, पात्रता, दस्तावेज़ और आवेदन प्रक्रिया के बारे में पूरी जानकारी।”
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ये ऋण नर्सरी स्कूल से लेकर उच्च शिक्षा तक कई स्तरों की शिक्षा को कवर करते हैं, और पूर्णकालिक या अंशकालिक अध्ययन करने वाले कामकाजी पेशेवरों की मदद के लिए दिए जाते हैं।
What is an Education Loan in India?
शिक्षा ऋण बैंकों या ऋण देने वाली संस्थाओं द्वारा उन छात्रों को प्रदान की जाने वाली वित्तीय सहायता है जो उच्च शिक्षा प्राप्त करना चाहते हैं। ये ऋण घरेलू और अंतर्राष्ट्रीय दोनों तरह के अध्ययनों को पूरा करते हैं, जिसमें 20 साल तक की लचीली पुनर्भुगतान अवधि और 8.10% प्रति वर्ष से शुरू होने वाली प्रतिस्पर्धी ब्याज दरें शामिल हैं।
इसके अतिरिक्त, आयकर अधिनियम की धारा 80E के तहत कर लाभ भुगतान किए गए ब्याज पर कटौती के माध्यम से राहत प्रदान करते हैं। ऑनलाइन और ऑफलाइन चैनलों के माध्यम से उपलब्ध आवेदन प्रक्रिया के लिए प्रवेश पत्र और शैक्षणिक रिकॉर्ड जैसे आवश्यक दस्तावेज़ों की आवश्यकता होती है।
एक शिक्षा ऋण EMI कैलकुलेटर उधारकर्ताओं को मासिक पुनर्भुगतान का अनुमान लगाने में सहायता करता है, जो ऋण लागत के बारे में जानकारी प्रदान करता है। पुनर्भुगतान अक्सर पाठ्यक्रम पूरा होने के 12 महीने बाद शुरू होता है, जो इंटरनेट बैंकिंग, चेक, डायरेक्ट डेबिट और डिमांड ड्राफ्ट जैसे विभिन्न तरीकों से लचीलापन प्रदान करता है।
Types of Education Loan in India
| वर्ग | ऋण प्रकार | विवरण |
| स्थान के अनुसार | घरेलू ऋण | भारत में अध्ययनरत छात्रों को किसी मान्यता प्राप्त भारतीय संस्थान में नामांकित होना चाहिए |
| अंतर्राष्ट्रीय ऋण | विदेश में अध्ययन और इसमें फीस, यात्रा और रहने का खर्च शामिल है | |
| संपार्श्विक द्वारा | सुरक्षित ऋण | सुरक्षा के रूप में संपत्ति, जमा या निवेश जैसी परिसंपत्तियों की आवश्यकता होती है। |
| गारंटर-आधारित ऋण | इसके लिए किसी तीसरे पक्ष के गारंटर की आवश्यकता होती है, जो प्रायः बैंक कर्मचारी होता है। | |
| कोर्स द्वारा | स्नातक ऋण | स्नातक डिग्री के लिए – तीन से चार वर्ष |
| स्नातकोत्तर ऋण | मास्टर या उन्नत डिग्री के लिए (आमतौर पर दो साल) | |
| कैरियर संवर्द्धन ऋण | उन पेशेवरों के लिए जो प्रशिक्षण और प्रमाणन के लिए अल्पकालिक पाठ्यक्रम करना चाहते हैं |
List of Banks Offering Education Loan in India
| बैंक का नाम | ब्याज दर (प्रति वर्ष) | प्रक्रमण फीस |
| State Bank of India | 7.90% p.a. to 10.90% p.a. | 7.5 लाख रुपये तक का ऋण- शून्य |
| Central Bank of India | 8.05% p.a. to 10.60% p.a. | भारत में अध्ययन के लिए शून्य विदेश में अध्ययन के लिए ऋण राशि का 1% (अधिकतम: रु. 10,000) |
| Punjab National Bank | 4.00% p.a. to 12.60% p.a. | भारत में अध्ययन के लिए शून्य विदेश में अध्ययन के लिए ऋण राशि का 1% (अधिकतम: रु. 10,000) |
| Canara Bank | 8.35% p.a. to 11.75% p.a. | मामूली प्रसंस्करण शुल्क या शून्य |
| IDFC FIRST Bank | 9.50% p.a. onwards | ऋण राशि का 1.5% तक |
| IDBI Bank | 4.00% p.a. to 11.50% | भारत में अध्ययन के लिए शून्य, विदेश में अध्ययन के लिए ऋण राशि का 1% (अधिकतम: रु.5,000) अन्य प्रबंधन कोटा छात्रों के लिए: ऋण राशि का 1% + सेवा कर, न्यूनतम रु.1000 + कर। |
| Bank of Baroda | 7.90% p.a. to 14.25% p.a. | बड़ौदा विद्या – नीलबड़ौदा ज्ञान – नीलबड़ौदा स्कॉलर – ऋण राशि का 1%, अधिकतम 10,000 रुपये |
| Bank of India | 10.55% to 11.85% p.a. | भारत में अध्ययन के लिए कोई प्रोसेसिंग शुल्क नहीं |
| ICICI Bank | 9.50% p.a. to 14.25% p.a. | ऋण राशि का 2% तक |
| Bank of Maharashtra | 7.85% p.a. to 10.55% p.a. | शून्य |
| Axis Bank | 9.58% p.a. to 12.75% p.a. | ऋण का 2.00% प्लस जीएसटी |
| HDFC Bank | 10.50% p.a. onwards | ऋण राशि 7.5 लाख रुपये तक – शून्य 7.5 लाख रुपये से अधिक – 1% |
| Kotak Mahindra Bank | Maximum up to 16% | शून्य |
| Federal Bank | 11.75% p.a. to 15% p.a. | बैंक से संपर्क करें |
Features & Benefits of Education Loan in India
- 1 करोड़ रुपये तक का लोन फाइनेंसिंग उपलब्ध है
- लोन चुकाने की अवधि 15 साल तक है
- भारत और विदेश में पढ़ाई के लिए एजुकेशन लोन लें
- विदेश में पढ़ाई के लिए कुछ लेंडर वीज़ा के लिए आवेदन करने से पहले लोन वितरण की सुविधा देते हैं
- आवश्यक दस्तावेज़ एकत्र करने के लिए डोर-स्टेप सेवा
- बैंक के कर्मचारियों के बच्चों को कई बैंकों में तरजीही दरों का लाभ मिलता है
- कुछ बैंक महिला छात्रों को रियायती ब्याज दर प्रदान करते हैं
- कोर्स पूरा होने के बाद 1 साल तक की मोहलत अवधि का आनंद लें। इस अवधि के दौरान, आपको लोन पर भुगतान नहीं करना पड़ता है
- भुगतान किए गए ब्याज पर आठ साल तक कर लाभ का आनंद लें
List of Expenses Covered in Education Loan in India
- ट्यूशन फीस
- छात्रावास शुल्क
- विदेश में पढ़ने वाले छात्रों के लिए यात्रा व्यय
- बीमा प्रीमियम
- पुस्तकों/उपकरणों/वाद्ययंत्रों/वर्दी की लागत
- परीक्षा/प्रयोगशाला/पुस्तकालय शुल्क
- कोर्स पूरा करने के लिए आवश्यक कंप्यूटर/लैपटॉप की लागत
- संस्था के बिलों/रसीदों द्वारा समर्थित कॉशन डिपॉजिट, बिल्डिंग फंड/वापसी योग्य डिपॉजिट
- कोर्स पूरा करने के लिए आवश्यक कोई अन्य व्यय जैसे अध्ययन दौरे/थीसिस/प्रोजेक्ट कार्य
Tax Benefits on Education Loan in India
- यह उन व्यक्तियों के लिए उपलब्ध है जो अपने लिए, अपने जीवनसाथी या बच्चों के लिए ऋण चुका रहे हैं।
- आप अपनी कर योग्य आय से भुगतान किए गए ब्याज की पूरी राशि काट सकते हैं। कटौती का दावा आठ साल तक किया जा सकता है।
- केवल भुगतान किए गए ब्याज को काटा जा सकता है, मूलधन को नहीं। यह आपकी कर योग्य आय को कम करने में मदद करता है, जिससे वित्त का प्रबंधन करना आसान हो जाता है।
Courses Covered Under Education Loan in India
- यह उन व्यक्तियों के लिए उपलब्ध है जो अपने लिए, अपने जीवनसाथी या बच्चों के लिए ऋण चुका रहे हैं।
- आप अपनी कर योग्य आय से भुगतान किए गए ब्याज की पूरी राशि काट सकते हैं।
- कटौती का दावा आठ साल तक किया जा सकता है।
- केवल भुगतान किए गए ब्याज को काटा जा सकता है, मूलधन को नहीं।
- यह आपकी कर योग्य आय को कम करने में मदद करता है, जिससे वित्त का प्रबंधन करना आसान हो जाता है।
Eligibility Criteria for Education Loan in India
- स्वीकृत स्नातक कार्यक्रमों, स्नातकोत्तर कार्यक्रमों, पीएचडी, छह महीने या उससे अधिक अवधि के डिप्लोमा पाठ्यक्रमों, नौकरी-उन्मुख पाठ्यक्रमों और तकनीकी/व्यावसायिक पाठ्यक्रमों के लिए ऋण प्रदान किए जाते हैं।
- आवेदकों को मान्यता प्राप्त संस्थानों, सरकारी संस्थानों, व्यावसायिक संस्थानों और अंतर्राष्ट्रीय कॉलेजों और विश्वविद्यालयों में नामांकित होना चाहिए या प्रवेश प्राप्त करना चाहिए। \
- स्नातक पाठ्यक्रमों के लिए, आवेदकों को 10+2 (12वीं कक्षा) पूरी करनी चाहिए, और स्नातकोत्तर पाठ्यक्रमों के लिए, डिग्री की आवश्यकता होती है।
List of Documents Required for Education Loan in India
- शैक्षणिक संस्थान से प्रवेश पत्र
- मार्कशीट (पिछली शिक्षा – स्कूल/कॉलेज)
- आयु प्रमाण
- आईडी प्रमाण
- पता प्रमाण
- हस्ताक्षर प्रमाण
- वेतन पर्ची
- हाल ही के बैंक खाते का विवरण
- आय गणना के साथ आईटीआर
- ऑडिट की गई बैलेंस शीट
- हाल के बैंक विवरण
- टर्नओवर का प्रमाण (सेवा कर रिटर्न/बिक्री रसीद)
- हस्ताक्षर के साथ पूरा आवेदन पत्र
- नवीनतम पासपोर्ट आकार की तस्वीरें
- विदेश में अध्ययन के लिए उपयुक्त वीज़ा
What Do the Lenders Consider to Approve the Loan?
- आपके द्वारा चुना गया कोर्स और संस्थान
- आपको कितनी राशि की आवश्यकता है
- आपका शैक्षणिक प्रदर्शन
- आपके परिवार की पुनर्भुगतान क्षमता
- पारिवारिक संपत्ति
- वार्षिक आय
How to Apply for an Education Loan in India
- चरण 1: बैंक की आधिकारिक वेबसाइट पर जाएँ
- चरण 2: शिक्षा ऋण उत्पाद पृष्ठ खोजें
- चरण 3: अपनी व्यक्तिगत और संपर्क जानकारी दर्ज करके आवेदन-सह-सहमति फ़ॉर्म भरें
- चरण 4: बैंक द्वारा संपर्क किए जाने पर अपनी शैक्षणिक और वित्तीय जानकारी प्रदान करें
- चरण 5: अध्ययन ऋण के लिए डोरस्टेप सेवा विकल्प चुनें या ऋण स्वीकृति प्रक्रिया को अंतिम रूप देने के लिए व्यक्तिगत रूप से बैंक जाएँ
How to Apply for an Education Loan in India Offline
- चरण 1: अपनी चुनी हुई बैंक शाखा पर जाएँ
- चरण 2: छात्र ऋण आवेदन पत्र का अनुरोध करें
- चरण 3: व्यक्तिगत, शैक्षणिक और वित्तीय विवरण के साथ फ़ॉर्म भरें
- चरण 4: बैंक अधिकारी से ऋण शर्तों की पुष्टि करें
- चरण 5: पूरा किया गया आवेदन पत्र और दस्तावेज़ जमा करें
- चरण 6: स्वीकृत होने के बाद औपचारिक छात्र ऋण समझौता प्राप्त करें
- चरण 7: आपको आवेदन को संसाधित करने और आपके खाते में ऋण जारी करने के लिए बैंक की प्रतीक्षा करनी होगी।
Important Factors to Consider When Applying for Education Loan in India
- हमेशा प्रोसेसिंग फीस, देर से भुगतान शुल्क आदि जैसे अतिरिक्त शुल्कों की जांच करें।
- यदि आप ऋण का भुगतान समय से पहले करने की योजना बना रहे हैं, तो किसी भी पूर्व भुगतान शुल्क के बारे में पूछताछ करें।
- ऋण समझौते पर हस्ताक्षर करने से पहले, निर्देशों की सावधानीपूर्वक समीक्षा करें।
- हमेशा किसी भी अतिरिक्त शुल्क सहित कुल पुनर्भुगतान राशि की जांच करें।
How to Use the Education Loan in India EMI Calculator
- राशि: वांछित शैक्षिक ऋण राशि
- अवधि: ऋण चुकाने के लिए पसंदीदा अवधि, जो EMI अवधि को दर्शाती है
- ब्याज दर: ऋण देने वाली संस्था द्वारा दी जाने वाली लागू ब्याज दर
Key Benefits of Using the Education Loan in India EMI Calculator
- मासिक EMI राशि तुरंत प्रदान करता है
- मासिक EMI प्रतिबद्धताओं का स्पष्ट अवलोकन प्रदान करता है
- वित्तीय लक्ष्यों के लिए बजट और बचत की सुविधा प्रदान करता है
- परिशोधन अनुसूची को दर्शाता है, चुकता EMI का विवरण देता है
- प्रभावी निधि प्रबंधन के लिए बकाया मूलधन के बारे में जानकारी प्रदान करता है
- किसी भी स्थान से और निःशुल्क उपलब्ध
Education Loan in India Repayment Process
- ऋण चुकौती अवधि आम तौर पर पाठ्यक्रम पूरा होने के 12 महीने बाद या नौकरी मिलने के 6 महीने बाद शुरू होती है, जो भी पहले हो। जब ऋण चुकाने की बात आती है तो आवेदकों को अलग-अलग ऋणदाताओं द्वारा अलग-अलग स्थगन अवधि दी जाती है। आपको EMI का उपयोग करके अपना ऋण चुकाना होगा।
Different Modes of Repayment
- इंटरनेट बैंकिंग – ऋणदाता की वेबसाइट या मोबाइल ऐप के माध्यम से ऑनलाइन भुगतान करें
- चेक – किसी भी शाखा में चेक डालें
- प्रत्यक्ष डेबिट – भुगतान की नियत तिथि पर आपके बैंक खाते से सीधे डेबिट होने वाली EMI के लिए आवर्ती भुगतान सेट करें
- डिमांड ड्राफ्ट – DD के माध्यम से भुगतान करें